Die unterschiedlichen Qualifikationen sind den meisten Versicherten nicht bekannt. Dabei ist es schon maßgeblich, welche Qualifikation Ihr Berater oder Vermittler hat. Oder wurden Sie sich bei einem Metzger die Haare schneiden lassen?
Warum Qualifikation wichtig ist
Bei einem Friseur erwarten Sie - zu Recht - einen Meisterbrief vorzufinden. Es darf nicht jedermann einen Friseursalon eroffnen. Es darf nicht jedermann eine Metzgerei eroffnen. Aber nahezu jeder darf ein Versicherungsburo eroffnen.
Deshalb ist es fur Sie als Verbraucher wichtig, die Qualifikation zu erfragen.
Wichtiger Hinweis
Ein Garant fur eine optimale Beratung ist die Qualifikation selbstredend nicht. Auch kann man nicht grundsatzlich davon ausgehen, dass fehlende Ausbildungsnachweise gleichzusetzen sind mit mangelhafter Beratungsqualitat.
1. Versicherungsfachmann / Versicherungsfachfrau
Ausbildung
Das sind im Regelfall Quereinsteiger, die aus anderen Branchen kommen. Die Ausbildung ist relativ kurz (6 Monate bis 2 Jahre) und endet mit einer Prufung vor der IHK.
Der Ausbildungsinhalt ist recht grob gefasst. In erster Linie geht es darum, dass der branchenfremde nach der Ausbildung ein Grundwissen in allen Sparten erwirbt und so die Vertrage verkaufen kann.
Starken und Schwachen
Frischen Versicherungsfachmannern fehlt daher komplett das Praxiswissen und auch das tiefergehende Fachwissen in den einzelnen Sparten.
Das heißt nicht, dass nicht auch ein Versicherungsfachmann im Laufe seiner beruflichen Tatigkeit, das fehlende Wissen erwerben kann und ein kompetenter Berater wird.
Dennoch ist davon auszugehen, dass ein Versicherungsfachmann ohne vorzuweisende Berufserfahrung eher ein schlechterer Berater ist, wenn es uber Standard-Versicherungen und Standard-Fallkonstellationen hinaus geht.
Worauf Sie achten sollten
- Fragen Sie nach der Berufserfahrung
- Fragen Sie, aus welchem Bereich der Versicherungsfachmann ursprunglich kommt
- Achten Sie darauf, wo und fur wen der Versicherungsfachmann arbeitet
Den Versicherungsfachmann findet man in der Regel im Außendienst, oft zu Beginn als Untervermittler fur eine bereits bestehende Versicherungsagentur, aber auch bei einigen Finanzdienstleistern und Strukturvertrieben.
In der Regel hat der Versicherungsfachmann keine Innendiensterfahrung, da die Ausbildung uberwiegend darauf ausgelegt ist, Versicherungen zu vermitteln.
Der Versicherungsfachmann ist demnach - sorry an alle Versicherungsfachmanner und -frauen - das unterste Glied der Qualifikationskette.
2. Versicherungskaufmann / Versicherungskauffrau
Ausbildung
Dies ist ein Ausbildungsberuf, der im Regelfall direkt nach der schulischen Laufbahn ergriffen wird. Die Ausbildung dauert drei Jahre und findet zum uberwiegenden Teil bei großeren Versicherungsgesellschaften in den Direktionen oder auch großeren Subdirektionen statt.
- Die Auszubildenden durchlaufen im Innendienst alle relevanten Abteilungen
- Sie gehen auch in den Außendienst, um sich dort ein Bild zu machen
- Die Ausbildung wird abgerundet durch zusatzliche schulische Ausbildung in der Berufsschule
Qualifikation
Der Versicherungskaufmann erhalt in seiner Ausbildung einen guten Uberblick uber das gesamte Versicherungswesen. Er steht in seiner Qualifikation uber dem Versicherungsfachmann.
Man findet ihn sowohl im Innendienst (dort meist als Sachbearbeiter) und auch im Außendienst (dort meist als Agenturinhaber).
In seiner Qualifikation ist er deshalb ein guter Ansprechpartner fur Versicherungsfragen.
3. Versicherungsfachwirt / Versicherungsfachwirtin
Studium
Der Versicherungsfachwirt hat ein berufsbegleitendes Studium absolviert. Fruher waren es noch drei Jahre, mittlerweile ist die Studiendauer auf zwei Jahre verkurzt worden.
Das Studium baut auf dem Wissen des Versicherungskaufmannes auf und ist eine Erweiterung der Qualifikation. Der Versicherungsfachwirt steigt tiefer in die Materie ein und spezialisiert sich auf Sonderfalle / besondere rechtliche Problematiken.
Voraussetzungen
Versicherungsfachwirt kann man nur werden, wenn man:
- Versicherungskaufmann ist, oder
- Als Quereinsteiger zum Prufungszeitraum 6 Jahre in einem Versicherungsunternehmen gearbeitet hat
Das Wissen des Versicherungskaufmannes muss man sich dann - wenn man es in den 6 Jahren noch nicht erworben hat - selbst aneignen, da dieses Wissen Prufungsvoraussetzung ist und dementsprechend auch abgefragt wird.
Berufspraxis
Er steht in seiner Qualifikation uber dem Versicherungskaufmann und dem Versicherungsfachmann. Das Studium endet mit einer Prufung vor der IHK.
- Im Innendienst ubernehmen Versicherungsfachwirte oft spezielle Arbeitsbereiche und/oder leitende Positionen
- Im Außendienst findet man seltener Versicherungsfachwirte
- Der uberwiegende Teil der Fachwirte arbeitet im Innendienst
- Dennoch gibt es auch einige Agenturinhaber, die diese Qualifikation haben
Eine sehr gute Basis fur ein qualitativ hochwertiges Beratungsgesprach.
4. Versicherungsbetriebswirt / Versicherungsbetriebswirtin
Die hochste Qualifikation
Die hochste Qualifikation der Versicherungsberufe. Das Studium dauert 2 Jahre und baut auf dem Wissen des Versicherungsfachwirten auf, geht also noch tiefer und spezieller in die Materie.
Berufspraxis
Versicherungsbetriebswirte haben in der Versicherungsbranche in der Regel leitende Positionen und werden oft fur Spezialgebiete eingesetzt.
Im Außendienst - also rein als Vermittler - habe ich bislang noch keinen Versicherungsbetriebswirten gesehen. Bin aber offen fur Meldungen in diese Richtung.
Wenn Versicherungsbetriebswirte im Außendienst tatig sind, dann meist nicht in der Vertragsvermittlung sondern in der Maklerbetreuung, als Geschaftsstellenleiter und in anderen gehobenen Positionen.
Fazit
Nun wissen Sie, was hinter der Bezeichnung auf der Visitenkarte Ihres Vermittlers/Beraters steckt. Machen Sie das Beste daraus.