Haftpflichtversicherung
Existenzschutz vor Schadensersatzforderungen
Warum ist die Haftpflicht so wichtig?
Im deutschen Recht gilt: Wer einen Schaden verursacht, haftet mit seinem gesamten Vermögen - und zwar zeitlich unbegrenzt. Ein schwerer Verkehrsunfall oder eine fahrlässige Körperverletzung kann schnell zu Schadensersatzforderungen in Millionenhöhe führen.
Haftung ohne Obergrenze!
§ 823 BGB: Wer vorsätzlich oder fahrlässig Leben, Körper, Gesundheit, Freiheit, Eigentum oder sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet.
Das bedeutet: Unbegrenzte persönliche Haftung mit Ihrem gesamten Vermögen - jetzt und in Zukunft!
Arten der Haftpflichtversicherung
Privathaftpflichtversicherung
Die wichtigste Versicherung überhaupt - unverzichtbar für jeden!
Was ist versichert?
Verletzung oder Tötung anderer Personen - höchste Schadensersatzsummen
Beschädigung oder Zerstörung fremder Gegenstände
Finanzielle Schäden ohne Personen- oder Sachschaden
Wenn Sie selbst geschädigt wurden, der Verursacher aber nicht zahlen kann
Wichtige Leistungsbausteine
Besser 15-50 Mio. EUR für optimalen Schutz
Schäden durch Kinder unter 7 Jahren (Verkehr: unter 10)
Schäden bei Freundschaftsdiensten (z.B. Umzugshilfe)
Verlust fremder Schlüssel (privat und beruflich)
Schäden an gemieteten Wohnungen, Ferienunterkünften
Absicherung bei gemeinnütziger Arbeit
Kosten Privathaftpflicht
Für 15 Mio. EUR Deckungssumme, Top-Tarif
Berufshaftpflichtversicherung
Pflicht für viele freie Berufe - schützt vor beruflichen Fehlern
Wer braucht eine Berufshaftpflicht?
Gesetzlich vorgeschrieben für:
- Ärzte und Zahnärzte
- Rechtsanwälte und Notare
- Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
- Architekten und Ingenieure
- Apotheker
Dringend empfohlen für:
- IT-Berater und Programmierer
- Versicherungsmakler
- Unternehmensberater
- Immobilienmakler
- Physiotherapeuten
Typische Schadenfälle
Betriebshaftpflichtversicherung
Für Unternehmen, Handwerker und Gewerbetreibende
Was deckt die Betriebshaftpflicht ab?
- Schäden an Kunden und Dritten durch betriebliche Tätigkeit
- Produkthaftpflicht für hergestellte oder verkaufte Waren
- Umweltschäden durch Betriebsabläufe
- Schäden durch Mitarbeiter im Außendienst
- Mietsachschäden an Geschäftsräumen
Wichtig für Handwerker:
Zusätzliche Bausteine wie Bauherrenhaftpflicht, Umwelthaftpflicht oder KFZ-Werkstattrisiko je nach Gewerk erforderlich!
Tierhalter-Haftpflicht
Pflicht für Hunde- und Pferdebesitzer. Schäden durch Tiere sind in der Privathaftpflicht meist nicht versichert!
Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
Für Eigentümer vermieteter Immobilien. Schäden durch mangelnde Verkehrssicherung (Schnee, Glätte, herabfallende Ziegel).
Bauherrenhaftpflicht
Während Neubau oder Umbau - schützt vor Schäden auf der Baustelle. Oft als Zusatzbaustein zur Privathaftpflicht.
Worauf Sie bei der Privathaftpflicht achten sollten
Unverzichtbar
- Deckungssumme mind. 10 Mio. EUR (besser 15-50 Mio.)
- Deliktunfähige Kinder mitversichert
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Forderungsausfall-Deckung
- Schlüsselverlust (mind. 50.000 EUR)
Sehr wichtig
- Mietsachschäden (mind. 300.000 EUR)
- Gefälligkeitsschäden
- Ehrenamtliche Tätigkeit
- Gewässerschäden (Heizöl)
- Internet-Tätigkeiten (Cyberschäden)
Sinnvolle Extras
- Neuwertentschädigung statt Zeitwert
- Allmählichkeitsschäden
- Rechtsschutz in Strafsachen
- Auslandsaufenthalt bis 5 Jahre
- Drohnen-Haftpflicht (bis 5 kg)
Häufige Fragen zur Haftpflichtversicherung
Sind Kinder automatisch mitversichert?
Ja, unverheiratete Kinder sind in der Familien-Privathaftpflicht mitversichert - auch während Ausbildung, Studium oder FSJ. Wichtig: Auch deliktunfähige Kinder (unter 7 Jahren) sollten versichert sein!
Was ist der Unterschied zwischen Pauschaldeckung und Einzeldeckung?
Bei Pauschaldeckung (z.B. 50 Mio. EUR pauschal) gilt die Summe für Personen-, Sach- und Vermögensschäden zusammen. Bei Einzeldeckung für jeden Schadenbereich separat - meist günstiger und ausreichend.
Brauche ich eine separate Hundehaftpflicht?
Ja! Hunde sind in der Privathaftpflicht NICHT versichert. In vielen Bundesländern (Berlin, Hamburg, Niedersachsen etc.) ist die Hundehaftpflicht sogar gesetzlich vorgeschrieben.
Was bedeutet "Forderungsausfall"?
Wenn Sie selbst geschädigt wurden, der Verursacher aber nicht zahlen kann (keine Versicherung, zahlungsunfähig), springt Ihre eigene Haftpflicht ein - bis zur vereinbarten Summe.
Sind Schäden am gemieteten Hausrat versichert?
Ja, wenn die Mietsachschäden eingeschlossen sind. Das betrifft Schäden an Mietwohnungen, Hotelzimmern oder Ferienhäusern. Mindestdeckung: 300.000 EUR.
Kann ich die Haftpflicht steuerlich absetzen?
Privathaftpflicht zählt zu den Vorsorgeaufwendungen und ist steuerlich absetzbar. Berufs- und Betriebshaftpflicht sind Betriebsausgaben und voll absetzbar.
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